40대를 위한 자산별 투자 전략 – 안정성과 수익성의 균형

40대는 자산을 키워야 하지만, 크게 잃어서도 안 되는 시기입니다. 즉, ‘공격형 투자’보다는

리스크를 제어하면서도 수익을 창출할 수 있는 구조

가 필요합니다.

1. 주식/ETF – 여전히 유효한 성장성 자산

• 비중: 전체 포트폴리오의 30~40%
• 성장주 + 배당주 혼합

ETF 추천:

• KODEX 200, TIGER S&P500
• KBSTAR 배당성장 ETF

2. 채권 – 자산 안정성 확보 수단

• 중장기 국채 ETF or 회사채 ETF
• 연 3~5% 수익 기대

추천 ETF:

• KODEX 국고채 10년
• KBSTAR 중기회사채 ETF

3. 금 – 인플레이션과 위기 대비 필수 자산

• 비중: 전체 포트폴리오의 10% 내외
• KRX 금시장 / 금통장 / 금 ETF 활용

4. 리츠(REITs) – 현금흐름 자산

• 부동산 직접 투자 대체
• 연 4~7% 배당 수익
• 추천: 신한알파리츠, 이지스밸류리츠

5. 실전 포트폴리오 예시

• 주식 & ETF: 35%
• 채권형 ETF: 30%
• 금: 10%
• 리츠: 15%
• CMA/비상금: 10%

6. 마무리

40대의 포트폴리오는 ‘잃지 않으면서도 꾸준히 늘어나는 구조’가 핵심입니다. 분산과 균형, 그리고 목적에 맞는 자산 매칭이 필요합니다.

다음 편에서는 40대를 위한 월급 및 수입 기반 자산 배분 전략을 설명합니다.