40대의 수입 기반 자산 배분 전략 – 현실 밀착형 재무 설계법

40대는 자녀 교육, 주택 대출, 가족 생활비까지 부담이 크기 때문에

“수입 안에서 효율적인 배분 전략”

이 필수입니다.

1. 통장 설계는 ‘분리보다 자동화’

추천 4통장 구조:

• ① 수입 통장
• ② 고정지출 통장 (생활비, 대출 이체)
• ③ 투자/저축 통장
• ④ 비상금/CMA 통장

2. 수입 배분 예시 (월 500만 원 기준)

• 생활비: 180만 원
• 저축: 100만 원
• 투자: 150만 원
• 대출 상환: 50만 원
• 비상금 및 보험: 20만 원

3. 40대 자산목표 3단계

• ① 대출 비율 30% 이하 유지
• ② 비상자금 6개월치 확보
• ③ 은퇴 준비금 연 500만 원 이상 적립

4. 수입 자동화 전략

• 배당주/리츠 비중 확대
• 부업 or N잡 → 소득 다각화

5. 마무리

수입이 늘어도

배분 구조가 정교하지 않으면 자산은 늘지 않습니다.

40대에는 수입의 효율성과 목적성을 높이는 자산 배분이 핵심입니다.

다음 편에서는 40대가 저지르기 쉬운 투자 실수와 예방 전략을 소개합니다.