40대를 위한 장기 자산 계획과 은퇴 준비 전략

40대는 은퇴까지 약 20년 남은 시기입니다. 이제부터는 자산을 불리는 것뿐만 아니라, 지키는 전략과 노후 자금 구조도 함께 설계해야 합니다.

1. 은퇴까지 필요한 금액 계산

월 생활비 250만 원 × 25년 = 7.5억 원 → 국민연금 포함 시 최소 3~4억 원 개인 준비 필요

2. 장기 투자 목표 설정

• 은퇴 자금: 연 수익률 5~6% 장기 투자 필요
• 포트폴리오 설계: 안정성 + 소득형 자산 혼합

3. 노후용 자산군 추천

• 배당주/배당 ETF
• 리츠
• 장기 채권형 펀드
• 금 & 달러 자산

4. 연금저축/IRP 적극 활용

• 세액공제 혜택 연 400만~700만 원까지
• 은퇴 후 연금소득세 우대

5. 마무리

40대는 노후 준비의 시작이자,

투자 인생의 마지막 전략 조정 시기

입니다. 지금부터 정기적인 점검과 자동화된 은퇴 자산 구조를 만들어야 50대 이후도 경제적 자유를 누릴 수 있습니다.

이후에는 50대 투자 전략 시리즈로 이어집니다.