60대의 수입 없는 자산 배분 전략 – 현금흐름 중심 운영법

60대는 대부분 정기 소득이 없거나 급격히 감소하는 시기입니다. 이제는 남은 자산을 어떻게 배분해서 쓰고, 유지할 것인가가 핵심 과제입니다.

1. 지출 구조 점검부터 시작

월 지출 항목 기준 예시:

• 생활비: 130만 원
• 의료비/건강관리: 30만 원
• 주거비: 20만 원
• 기타 여가비: 20만 원

→ 총 월 필요비용: 약 200만 원

2. 자산 배분 기준 (총자산 1억 원 가정)

• 채권형 ETF + 정기예금: 40% (안정자산)
• 배당주 + 월배당 ETF: 30% (현금흐름)
• 리츠: 10% (소득형 부동산)
• 금 + 달러 자산: 10% (헤지 자산)
• 현금/비상자금 (CMA 포함): 10%

3. 월 100만 원 이상 현금창출 포트폴리오 예시

• 월배당 ETF: 2,000만 원 → 월 8~10만 원 배당
• 배당주 + 리츠: 2,000만 원 → 분기당 12~15만 원 배당
• 채권형 ETF + 금: 안전한 자산 유지

4. 지출 계획에 맞춘 현금흐름 구조화

• 국민연금 수령: 평균 80만 원
• 현금흐름 자산 수익: 월 30~50만 원
• 부족분은 비상금/소액 자산 매도 전략 활용

5. 마무리

60대 이후의 자산 배분은

“장기 생존 전략”

입니다. 소득이 없더라도 자산을 구조화하면

매달 안정적인 생활비를 확보할 수 있습니다.

다음 편에서는 60대가 빠지기 쉬운 금융 실수와 리스크 관리법을 안내합니다.