실제 은퇴 사례로 보는 성공적인 은퇴 자산 운용 시뮬레이션

이번 편에서는 실제 은퇴자 A씨의 은퇴 자산 운용 사례를 바탕으로 은퇴 후 20년을 안정적으로 보내는 전략을 시뮬레이션합니다.

1. 사례 개요 – 은퇴자 A씨 (서울, 만 60세)

• 총 자산: 1억 5000만 원
• 국민연금 예상 수령: 월 80만 원
• 퇴직연금: 일시금 수령 후 직접 운용
• 자가 주택 보유, 대출 없음

2. A씨의 자산 운용 계획

• 예금(CMA): 3000만 원 → 생활비 1년분 확보
• 배당 ETF: 5000만 원 → 월 배당 15만 원
• 채권형 ETF + 리츠: 4000만 원 → 안정성 + 소득
• 금/외화예금: 3000만 원 → 비상금 + 인플레이션 헷지

3. 월 소득 구조

• 국민연금: 80만 원
• ETF/리츠 배당: 약 20만 원
• 총합: 약 100만 원 → 부족분은 예금에서 인출

4. 연간 리밸런싱 전략

• 매년 수익률 검토 → 채권과 ETF 비중 조절
• 의료비 증가에 따라 예금 비중 점진 확대

5. 10년 후 시뮬레이션

• 자산 총액: 약 1억 원 유지 (배당 수익 reinvest 적용)
• 의료비 증가 → 금 자산 일부 활용

6. 마무리

은퇴 설계는 이론보다 **‘내 상황에 맞는 현실적 시뮬레이션’**이 중요합니다.

소득원 다각화 + 자산 배분 + 지출 통제

를 통해 장기적인 은퇴 생활의 안정을 확보할 수 있습니다.

이제 여러분도 ‘언젠가’가 아닌 ‘지금’부터, 현실적인 은퇴 시뮬레이션을 시작해보세요.