2025년 기준 실전 세테크 포트폴리오 구성법

2025년은 금리, 세제 개편, 환율 변화 등으로 절세 전략을 바꾸어야 하는 시점입니다.

이번 글에서는 세테크 최적화 포트폴리오를 실제 구성하며, 투자 금액별로 맞춤 전략을 제시합니다.

1. 세테크 포트폴리오 원칙

• ① 수익률보다 ‘세후 수익률’ 중심 구성
• ② ISA + 연금저축 + 일반계좌 병행
• ③ 단기/중기/장기 목적 자금 분리

2. 투자금 1,000만 원 기준 예시

• ISA 계좌: 400만 원 → ETF (SCHD, KODEX 고배당)
• 연금저축펀드: 300만 원 → S&P500 ETF
• 채권형 ETF (단기): 200만 원 → KODEX 단기채
• CMA 계좌: 100만 원 → 유동성 확보

3. 월 30만 원 세테크 루틴

• ISA: 10만 원
• 연금저축펀드: 13만 원 (세액공제 최대화)
• 비상금 예금: 7만 원

4. 절세 유지 팁

• ① 매년 연말 전 IRP/연금저축 한도 체크
• ② ISA 만기 전 상품 변경 검토
• ③ 배당소득 2,000만 원 이하 유지 전략 실행

5. 마무리

2025년은 ‘고금리 → 완화기’ 전환기이면서도,

금융소득 종합과세, 배당 확대, 연금 구조 변화 등 복합적 변수

가 많은 해입니다.

절세 포트폴리오는 단순한 세금 회피가 아닌, 자산을 지키는 핵심 수단임을 잊지 마세요.