40대는 자녀 교육, 주택 대출, 가족 생활비까지 부담이 크기 때문에
“수입 안에서 효율적인 배분 전략”
이 필수입니다.
1. 통장 설계는 ‘분리보다 자동화’
추천 4통장 구조:
- ① 수입 통장
- ② 고정지출 통장 (생활비, 대출 이체)
- ③ 투자/저축 통장
- ④ 비상금/CMA 통장
2. 수입 배분 예시 (월 500만 원 기준)
- 생활비: 180만 원
- 저축: 100만 원
- 투자: 150만 원
- 대출 상환: 50만 원
- 비상금 및 보험: 20만 원
3. 40대 자산목표 3단계
- ① 대출 비율 30% 이하 유지
- ② 비상자금 6개월치 확보
- ③ 은퇴 준비금 연 500만 원 이상 적립
4. 수입 자동화 전략
- 배당주/리츠 비중 확대
- 부업 or N잡 → 소득 다각화
5. 마무리
수입이 늘어도
배분 구조가 정교하지 않으면 자산은 늘지 않습니다.
40대에는 수입의 효율성과 목적성을 높이는 자산 배분이 핵심입니다.
다음 편에서는 40대가 저지르기 쉬운 투자 실수와 예방 전략을 소개합니다.
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