가족 중심 자산관리란 무엇인가? – 돈의 방향을 바꾸는 관점 전환

대부분의 투자 계획은 ‘나’를 중심으로 구성됩니다. 하지만 결혼, 자녀 출산, 부모 부양 등의 인생 이벤트가 시작되면

돈의 방향도 ‘개인’에서 ‘가족’으로 바뀌어야

합니다.

이번 글에서는 ‘가족 중심의 자산관리’란 무엇인지, 그리고 어떤 방식으로 자산의 흐름과 목표를 재구성해야 하는지를 알아보겠습니다.

1. 가족 중심 투자란?

• ① 자산의 목적이 ‘개인’이 아니라 ‘가족 전체’의 삶의 질 향상
• ② 생애주기별 재무 이벤트에 대응하는 구조적 투자
• ③ 부부, 자녀, 부모 각 구성원에 따른 포트폴리오 분할

2. 단순한 수익률이 아닌 ‘지속 가능한 구조’

• ✔ 단기 고수익보다 중요한 것: 생활비, 교육비, 의료비 등 예측 가능한 필요 자금
• ✔ 소비와 지출을 통제하는 것이 투자 전략의 출발

3. 가족 투자 플랜 구성 요소

• 1) 고정비 중심 계좌: 생활비, 주거비 등 필수 비용
• 2) 미래 대비 계좌: 교육비, 은퇴자금, 보험 등
• 3) 성장형 계좌: 주식, ETF, 부동산 등 자산 증식용

4. 우선순위 재정립이 핵심

• ✔ 자녀가 어릴수록 → 교육비, 보험 중심
• ✔ 부부 모두 소득이 있을 경우 → 자산 분리/합산 전략 필요
• ✔ 부모 고령화 진행 시 → 장기요양 대비 필요

5. 실전 예시

맞벌이 부부 + 초등생 자녀 1명 + 고령 부모님 부양:

• 생활비 통합 계좌 + 투자 계좌 분리
• 자녀 명의 주니어펀드 매월 20만 원
• 부모님 실손보험, 요양보험 점검
• 부부 각자 연금저축펀드 1인 400만 원 세액공제 활용

6. 마무리

가족 중심 자산 설계는 단순히 돈을 모으는 것이 아니라, 돈을 쓰는 방향과 목적을 재설계하는 과정입니다.

다음 편에서는 부부가 함께 세우는 투자 전략을 현실적인 사례 중심으로 소개합니다.