가족 전체가 함께 누리는 자산 포트폴리오 – 실전 배분 전략

가족 구성원이 늘어날수록 자산 포트폴리오도 복잡해집니다. 이번 편에서는 가족 구성원별 자산 역할을 정의하고, 실전 포트폴리오로 연결하는 전략을 소개합니다.

1. 구성원별 자산 목표 구분

• 👫 부부: 주택, 은퇴 준비, 자산 증식
• 👶 자녀: 교육비, 결혼자금, 금융교육
• 👵 부모님: 생활비, 의료비, 요양비

2. 가족형 포트폴리오 기본 구조

• ① 생활비 계좌: 고정지출 + 비상금 확보 (예금, CMA)
• ② 성장 자산: 국내외 ETF, 주식, 펀드
• ③ 현금흐름 자산: 리츠, 배당 ETF, 채권
• ④ 목적형 자산: 교육비, 은퇴자금, 장기요양 대비 예금

3. 자산 배분 비율 예시 (총 1억 기준)

• 현금성: 2천만 원
• 배당 ETF/채권: 3천만 원
• 글로벌 ETF (VOO, VT): 3천만 원
• 자녀 교육비 예금/적립식: 1천만 원
• 장기요양 대비 자금: 1천만 원

4. 월별 점검 루틴

• 1일: 생활비 점검, 고정지출 정산
• 10일: 투자 수익률 정리 (ETF, 펀드)
• 25일: 배당금 재투자/현금흐름 분석

5. 리스크 관리 원칙

• 과도한 주식 편향 금지
• 자녀/부모 자산은 저위험 중심 운용
• 인플레이션 헷지용 금/달러 비중 확보

6. 마무리

가족 전체를 위한 자산 설계는 재정적 책임과 사랑을 함께 실천하는 과정입니다. 목표별로 나눈 자산 구조는

리스크를 분산하고, 안정된 미래를 만들어갑니다.

이제 가족을 위한 투자 플랜, 오늘부터 시작해보세요.