절세형 대표 상품 총정리 – ISA, 연금저축, IRP, 비과세 해외주식

세테크 전략에서 빠질 수 없는 것이 바로 ‘절세형 상품’입니다. 이번 편에서는 정부가 인정한 절세 계좌와 그 활용법을 안내합니다.

1. ISA (개인종합자산관리계좌)

• ✅ 이자·배당·매매차익 등 다양한 수익을 통합 관리
• ✅ 순이익 200만 원까지 비과세 / 초과분은 9.9% 분리과세
• 납입한도: 연간 2,000만 원, 5년간 최대 1억 원

활용 팁:

• ① ETF, 예금, 펀드 혼합 가능
• ② 만기 후 계좌 전환 시 자동 절세 혜택 적용

2. 연금저축계좌 (연금저축펀드/보험)

• ✅ 연간 400만 원까지 세액공제(13.2~16.5%)
• 만 55세 이후 연금 수령 시 연금소득세 3.3~5.5%만 부과
• 장기 투자 + 노후 대비 + 세테크 삼박자 계좌

3. IRP (개인형 퇴직연금)

• ✅ 연금저축과 함께 추가로 300만 원까지 세액공제 가능
• 최대 700만 원 납입 → 최대 115.5만 원 세금 환급 가능
• 주의: 55세 이전 중도 인출 시 기타소득세 부과

4. 비과세 해외주식형 펀드 (2025년 신설 예정 제도 참고)

• 정부는 해외주식형 장기 투자 시 비과세 한도 확대 예정
• ISA를 통한 해외ETF 투자 시 세율 9.9%로 낮출 수 있음

5. 세테크 통합 전략 예시

• ISA: 월 50만 원 → ETF + 예금 혼합 투자
• 연금저축펀드: 월 33만 원 → 미국 S&P500 ETF 중심
• IRP: 월 25만 원 → 채권형 중심으로 안정 투자

6. 마무리

정부가 허용한 세테크는 ‘합법적인 절세 무기’입니다.

계좌별 용도와 한도를 정확히 이해하고 최대한 활용

하면 수익은 물론 노후까지 대비할 수 있습니다.

다음 편에서는 세금을 줄이는 실전 전략을 알아봅니다.