이번 편에서는 실제 은퇴자 A씨의 은퇴 자산 운용 사례를 바탕으로 은퇴 후 20년을 안정적으로 보내는 전략을 시뮬레이션합니다.
1. 사례 개요 – 은퇴자 A씨 (서울, 만 60세)
- 총 자산: 1억 5000만 원
- 국민연금 예상 수령: 월 80만 원
- 퇴직연금: 일시금 수령 후 직접 운용
- 자가 주택 보유, 대출 없음
2. A씨의 자산 운용 계획
- 예금(CMA): 3000만 원 → 생활비 1년분 확보
- 배당 ETF: 5000만 원 → 월 배당 15만 원
- 채권형 ETF + 리츠: 4000만 원 → 안정성 + 소득
- 금/외화예금: 3000만 원 → 비상금 + 인플레이션 헷지
3. 월 소득 구조
- 국민연금: 80만 원
- ETF/리츠 배당: 약 20만 원
- 총합: 약 100만 원 → 부족분은 예금에서 인출
4. 연간 리밸런싱 전략
- 매년 수익률 검토 → 채권과 ETF 비중 조절
- 의료비 증가에 따라 예금 비중 점진 확대
5. 10년 후 시뮬레이션
- 자산 총액: 약 1억 원 유지 (배당 수익 reinvest 적용)
- 의료비 증가 → 금 자산 일부 활용
6. 마무리
은퇴 설계는 이론보다 **‘내 상황에 맞는 현실적 시뮬레이션’**이 중요합니다.
소득원 다각화 + 자산 배분 + 지출 통제
를 통해 장기적인 은퇴 생활의 안정을 확보할 수 있습니다.
이제 여러분도 ‘언젠가’가 아닌 ‘지금’부터, 현실적인 은퇴 시뮬레이션을 시작해보세요.
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